家族信託のメリット・デメリット
｜利用前に知っておきたい「良い点」と「注意点」
家族信託は自由度が高く、魅力の多い制度ですが、
すべての方にとって万能な制度ではありません。
ここでは、導入前に必ず知っておきたいメリットとデメリットを整理してご紹介します。
家族信託のメリット
① 認知症対策になる
最大のメリットは、
認知症による財産凍結を防げることです。
判断能力が低下しても、
あらかじめ定めた受託者が財産管理を継続できるため、
- 不動産の売却
- 修繕・建替え
- 預金の管理
などがスムーズに行えます。
② 財産承継を柔軟に設計できる
家族信託では、
- 誰に
- どの財産を
- いつ
- どのように引き継ぐか
を、細かく決めることが可能です。
一般的な遺言に比べて、
**“世代をまたいだ承継設計”**まで可能なのが特徴です。
③ 成年後見制度を使わずに済む
成年後見制度には、
- 裁判所の監督が入る
- 自由に使えない財産が増える
- 月額報酬が発生することもある
といった制約があります。
家族信託なら、
家族主体での財産管理が可能となります。
④ 不動産対策に強い
家族信託は、
- 空き家対策
- 賃貸物件の管理
- 事業承継型不動産
など、不動産問題と非常に相性が良い制度です。
⑤ 家族の安心につながる
「もしもの時に、
子どもが困らない仕組みを作る」
この安心感そのものが、
家族信託の大きな価値です。
家族信託のデメリット
① 初期の設計が難しい
家族信託は自由度が高い反面、
- 制度理解
- 家族関係
- 税務
- 相続設計
を含めた総合的な設計力が必要です。
間違った設計は、
制度そのものが機能しない原因になります。
② 作って終わりではない
家族信託は、
契約して終わりではありません。
- 定期的な見直し
- 家族状況の変化への対応
- 法改正の確認
など、継続的な管理意識が必要です。
③ 費用がかかる場合がある
信託契約の内容によっては、
- 契約書作成費用
- 公正証書化費用
- 不動産登記費用
などが発生します。
※ただし、
後見制度の継続報酬と比較すると、
長期的には負担が軽くなるケースもあります。
④ 家族間トラブルの原因になることも
内容が不公平に感じられたり、
説明が不十分であった場合、
「なぜあの人だけ？」
といった感情面のトラブルが起こることもあります。
だからこそ、
家族全体を意識した設計と説明が重要になります。
メリット・デメリットを踏まえた上で…
家族信託は、
「使えば必ず得をする制度」ではありません。
ですが、
✅ 認知症への備え
✅ 家族の未来設計
✅ 相続トラブル回避
という観点では、
非常に有効な手段になり得る制度です。
大切なのは「制度」ではなく「設計」
重要なのは、
「家族信託を使うかどうか」ではなく、
そのご家族にとって最適な形をどう作るかです。
制度ありきではなく、
ご家族の事情ありきで考えることが、
後悔しない信託設計につながります。
